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El costo de su préstamo
hipotecario
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El dinero no lo es
todo.
Al analizar distintos
prestamistas, tome en cuenta el nivel de servicio que éstos
ofrecerán a través de todo el proceso del préstamo. Con agrado
le proporcionaré una lista de prestamistas que han ayudado a
clientes con éxito en el pasado. También le sugiero que les
pida recomendaciones a amigos y familiares que vivan en el
área.
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Debería poner el mismo cuidado y esmero en buscar el
prestamista hipotecario adecuado que en encontrar la casa adecuada. Para
la mayor parte de quienes desean comprar una casa, uno de los principales
factores determinantes en la selección de un prestamista es el costo del
préstamo hipotecario. Pero ¿cómo determinar el costo de un préstamo
hipotecario?
Búsqueda de un préstamo hipotecario
Si bien la mayoría de los compradores se concentran
en las tasas de interés, es mejor tomar en cuenta todos los costos de un
préstamo hipotecario. Los préstamos hipotecarios incluyen la tasa de
interés, los puntos y los costos de cierre presupuestados.
Más que simplemente intereses.
Hay diversos cargos relacionados con el préstamo
hipotecario, incluidos los siguientes:
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Tasación: la opinión cuidadosamente
documentada de un tasador profesional con licencia acerca del valor de
la propiedad.
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Informe de crédito: un informe detallado de
su historial de crédito, empleo y residencia, preparado por una agencia
de informes de crédito.
-
Capital: el monto adeudado bajo una
hipoteca, sin incluir intereses u otros cargos.
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Cargos por documentación, por préstamo y por
procesamiento: cargos varios cobrados por el prestamista.
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Puntos de descuento: puntos pagados en forma
adicional al cargo por tramitación del préstamo para obtener una tasa de
interés más baja (1 punto = 1% del monto del préstamo).
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Puntos de tramitación: la cantidad total de
puntos pagados por el prestatario en el momento del cierre (1 punto = 1%
del monto del préstamo).
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Tasa de interés: un porcentaje del
valor de un préstamo o hipoteca que se paga al prestamista como
compensación por prestar los fondos.
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Hipotecas con penalidad
por pago por adelantado (PPM, por sus siglas en
inglés)
Estos préstamos restringen su
derecho a pagar por adelantado una parte o la totalidad del
capital en los primeros años del préstamo. El prestamista le
cobra un cargo por pago por adelantado al prestatario que
desea pagar una parte o la totalidad del préstamo en forma
anticipada al cronograma regular. La ventaja de las
hipotecas PPM es que, con frecuencia, tienen una tasa de
interés más baja que
otras.
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Uso de la Tasa porcentual anual (APR, por sus
siglas en inglés) para comparar préstamos hipotecarios
La APR tiene por objeto ayudar a los prestatarios a
conocer los costos relativos de un préstamo hipotecario. Toma en cuenta
los diversos cargos relacionados con el préstamo, por lo cual es frecuente
que sea más alta que la tasa de interés. Tenga en cuenta que no todos los
prestamistas calculan la APR de un préstamo de la misma manera. Es por eso
que éste debería ser sólo uno de los factores utilizados para determinar
cuál es la mejor hipoteca para usted.
Fijación de tasas de interés
Otro factor que debe considerarse al seleccionar un
prestamista es si éste se comprometerá a mantener inmodificables la tasa
de interés y los puntos de la hipoteca. Haga clic aquí para
obtener más información sobre las opciones de fijación de tasas de
interés. |