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Le coût de votre prêt
hypothécaire
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Il n'y a pas que l'argent
qui compte
Quand vous examinez des
prêteurs, considérez le genre de service qu'il vous fourniront
tout au long du processus. Je me ferai un plaisir de vous
fournir une liste de prêteurs dont les clients ont été
satisfaits. Je vous suggère aussi de vous informer autour de
vous, auprès de parents et
d'amis.
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Vous devriez mettre autant de soin dans le choix d'un
prêteur hypothécaire que le choix de votre maison. Pour la plupart des
acheteurs, le facteur déterminant dans le choix d'un prêteur est le coût
du prêt hypothécaire. Mais comment calculer le coût d'un prêt
hypothécaire?
Magasiner pour un prêt hypothécaire
Bien que la plupart des gens se concentrent sur les
taux d'intérêt, il faut regarder tous les coûts associés au prêt
hypothécaire. Les prêts hypothécaires incluent le taux d'intérêt, les
points et les frais de clôture.
Il n'y a pas que le taux d'intérêt
Parmi les principaux frais associés à un prêt
hypothécaire, il y a :
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L'évaluation - Une opinion sur la
valeur de propriété faite par un évaluateur professionnel.
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Le rapport de solvabilité - Un rapport
détaillé sur vos antécédents en matière de crédit, d'emploi et de
résidence préparé par un bureau de crédit.
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Le capital - Le montant dû sur une
hypothèque, à l'exclusion de l'intérêt et autres frais.
-
Frais de documentation, de dossier ou de
traitement - Divers frais pouvant être exigés par le prêteur.
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Points de rabais - Points payés en plus des
frais de souscription pour obtenir un taux d'intérêt plus bas. (1 point
= 1 pour cent du montant du prêt)
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Points souscrits - Nombre total de points
payés par l'emprunteur à la clôture. (1 point = 1 pour cent du montant
du prêt)
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Taux d'intérêt - Pourcentage du prêt
ou de la valeur de l'hypothèque qui est versé au prêteur comme
compensation pour le prêt de fonds.
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Hypothèques avec pénalité
de remboursement anticipé
Ces prêts limitent votre droit
de rembourser le principal en tout ou en partie avant la date
d'échéance du prêt. Une pénalité de remboursement anticipé est
imposée par le prêteur à l'emprunteur qui désire rembourser
son prêt avant la date prévue. L'avantage d'une hypothèque
avec pénalité de remboursement anticipé réside dans son taux
d'intérêt plus
bas.
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Comparer des hypothèques au moyen du taux annuel
en pourcentage (TAP, APR en anglais)
Le TAP a été conçu pour aider les emprunteurs à
comprendre les coûts relatifs des prêts hypothécaires. Le TAP prend en
compte les différents frais associés à un prêt donné; c'est pourquoi il
est souvent plus élevé que le taux d'intérêt. Il faut toutefois savoir que
les prêteurs ne calculent pas tous le TAP de la même façon. C'est pourquoi
ce ne devrait être que l'un des facteurs à considérer au moment de choisir
une hypothèque.
Geler les taux d'intérêt
Un autre facteur dont il faut tenir compte est la
possibilité de pouvoir geler le taux d'intérêt et les points du prêt
hypothécaire. Cliquez ici pour en
savoir plus sur les options de gel. |